שלום חברים,
שואלים אותי לא פעם, כיצד בוחרים קופת גמל? ואני עונה שמספר הפרמטרים הוא רב, אך בסופו של יום כל אחד בוחר לפי הבחירה האמוציונלית שלו ולא לפי הבחירה הלוגית.
יש במכירות שעות רבות שלומדים ומלמדים כיצד להשפיע ומהם הפרמטרים הקריטיים שלקוח מחליט על מוצר מסוים או מוכרן מסוים. זה לא המקום והזמן לעניין זה, אך אין ספק שפריזמה הייתה קופה מאד "סקסית" ונמכרה כמו לחמיות טריות. ראשי פריזמה מציינים בגואה את התשואות המצוינות שהיו לקופה בשנים עברו ושאין ללקוחות להלין על הפסדי חודש ינואר, אך הם שכחו לומר כי באותה עת, כמעט לא היו לקוחות לפריזמה או יותר נכון ל"סולומון שוקי הון" שהחזיקו בקופות תבור וחרמון והנזק הגדול נגרם למצטרפים החדשים.
אני אישית, אינני ממליץ על פריזמה ככלל מכמה סיבות:
- זו אינה קופה אורגנית, אלא צבר של קופות שנקנו ע"י גוף פיננסי שלא עסק קודם בתחום זה.
- אין מצטרפים לקופה "מתהווה" היות וטרם גובשה ממש מדיניות ההשקעה של הקופה ומנהליה - ראו כמה זה נכון במקרה זה.
- תחלופה רבה של מנהלים מכהנים וראשי מדיניות ההשקעות - להתרחק מקופה מסוג זה.
אינני אומר שהקופה אינה טובה, אני מניח שכיום הלקוחות יפוצו הקופה תהיה יותר סולידית בקבלת ההחלטות לגבי אפיקי ההשקעה, אך יש קופות טובות ממנה שעמדות על המדף, וניתן להצטרף אליהן.
שלכם כתמיד
יוסי תגר
הבלוג הפיננסי
