ניוד קופות גמל והשתלמות שרות טוב או שרות דב

שלום חברים,

כמעט שנה נבצר ממני לכתוב , אך הנה אני חוזר ובגדול. אחד הדברים המשגעים ביתר את האזרחים היום הוא הניוד של קופות גמל והשתלמות. במהלך אמצע השנה שעברה ועד תחילת שנה זו היתה"השתוללות" של משווקים מכל הסוגים, כולל עבדכם הנאמן, שניסו לשכנע את הציבור המבולבל לשמור על כספו המתאייד בקרנות או קופות טובות מאלה בהם הוא היה.

מודל השמרנות הישראלי עבד גם הפעם, ויחסית באחוזים מספר המניידים היה נמוך יחסית למאות המיליארדים בקופות.

הניוד עשה טוב לאנשים שהעבירו כספם במועד וחסכו אחוזים רבים של הפסד מהונם. השמרנים טענו שלא הפסידו שהרי בתחילת השנה כל הקופות עלו בכ10-12% והפערים נסגרו.

אז הלללווו.... ממש לא נכון. מי שהפסיד על כספו בפריזמה או קה"ל משל 25-34% מהכספים, משמעו שנותר עם משהו כמו70% מכספו, ואם עלו התשואות ב12% לערך, למרות זאת עדיין הם נמצא בהפסד של כ- 10-12% מהונו הראשוני.
שלא לדבר על רווחים נוספים.


למרות זאת נותרו רבים עם בעיות בהעברות, שחלקן לא נפתרו עד היום וגרמו להפסדים מרובים ללקוחות.
הבעיה הרצינית הראשונה נובעת משרות של החברות הגמל השונות. מחד החברות המקבלות, לא היו ערוכות לכמויות האדירות של טפסים.מנגד הרגולטור החליף את תבנית הטפסים כל שני וחמישי. נוצר מצב שהעברות לא בוצעו, נשכחו או לא היו בהתאם לתקנות המתחדשות.
אך הבעיה העיקרית היתה אצל החברות המעבירות. אלו לא היו מוכנות לעבוד לפי הוראות וזמני האוצר, משכו זמן עד היום האחרון ואז הודיעו לקונית על באג בטופסי העברה - ושלום על העברה, תשכחו מהכסף.

ומי נושא בהפסדים - האזרח הפשוט כמובן!

ומי נושא בצעקות, גערות - המשווק הפנסיוני

ומי מרוויח מן העניין - רק החברות המעבירות שהכסף נותר אצלן, ומה אכפת להן שהלקוח שלהן הפסיד אלפי אם לא עשרות אלפי שקלים?

לי יש לקוח שהפסיד 64,000 ש"ח ואין מי שיפצה אותו.הוגשה בקשה להעברה בחודש 9/2008 והקופה הועברה רק בחודש 1/2009... מעניין לא? והתרוצים רבים - אך אין פיצוי!

בפועל, לומר את האמת מי שנושא בנטל האשם האמיתי הוא המפקח על הביטוח:

עשרות הוראות, שינויים דחופים, הערכות לא מתאימה, זמן קצר מדי להערכות וכמובן אין כל "שוט" על החורגים מהתקנות.

נראה את המפקח על הביטוח קונס את מגדל הגדולה על אי העברה במועד של 35,000 ש"ח של פלמוני - מגוחך....

לי יש לקוח שניסה להעביר מעל 500,000 ש"ח מקה"ל לחברה אחרת ובאיחור של 4 חודשים, אני חוזר 4 חודשים, לא העבירו מנהלי קה"ל את הכספים, ומי יקנוס אותם - המפקח על הביטוח? הצחקתם אותי.....

סה"כ הנוהלים של חופשיות הניוד פתחו את השוק לתכנון נכון יותר של השקעות, אך המפקח על הביטוח חייב לקנוס קשות את אלה שאינם עומדים בזמני העברה ובתקנות. עליו גם לפטש את התהליכים.

ותחשבו על זה....



יוסי תגר

הבלוג הפיננסי